Los bancos enviarán a Hacienda un reporte anual de los españoles que hagan movimientos en su tarjeta por más de 25.000 euros al año

Un umbral con número y una pregunta que corre por WhatsApp, sobremesas y chats del trabajo: si gastas más de 25.000 euros al año con tarjeta, tu banco enviará un reporte a Hacienda. No es un rumor que se apaga con dos búsquedas, porque roza algo muy cotidiano: cómo pagamos todo.

Abres el detalle, miras tres cargos de la compra, gasolina, dos suscripciones y la cena del viernes. Te quedas un segundo en la cifra total. *¿Estoy cruzando una línea invisible?*

En la cola del súper, una pareja hace cuentas con la calculadora del teléfono. No hablan de vacaciones, hablan de tarjetas. “Si pasamos de 25.000, dicen que Hacienda lo mira”, comenta él. A dos cajas, una cajera asiente sin levantar la vista. El dato ya está en la calle.

El umbral ya tiene número.

Qué cambia con un límite de 25.000: del ticket al rastro fiscal

La novedad no es que Hacienda “vea” tus compras, sino que recibirá un reporte anual cuando, sumando pagos y retiradas con tarjeta, superes 25.000 euros en el año. Un informe agregado, con tu NIF, el total anual, el número de operaciones y si fueron de crédito o débito. Sin el detalle de cada ticket.

Para entenderlo, piensa en un año normal: 900 euros al mes en supermercado y gasolina, 150 en suscripciones, 200 en restaurantes, 300 en ropa y tecnología, 200 en viajes, 100 en farmacia. Ya van 1.850 al mes. Añade alguna reforma, un seguro, el gimnasio y un capricho de Navidad. Sin forzarlo, puedes rozar o sobrepasar el umbral. Y si eres autónomo y pagas proveedores con la misma tarjeta, llegas antes.

¿Por qué un reporte así? Porque Hacienda cruza información de varias fuentes para detectar incoherencias: perfiles con gasto alto y renta declarada muy baja, movimientos que “no cuadran” con actividades, o picos que merecen una pregunta. No implica pagar más impuestos por gastar, sino encajar en modelos de riesgo. En Europa crece esta cultura de datos: hay reportes sobre cripto, plataformas digitales y pagos transfronterizos. Era cuestión de tiempo que las tarjetas entrasen en la foto general.

Cómo no meterte en un lío: hábitos simples y cabeza fría

Si usas tarjeta para casi todo, marca dos líneas claras: personal y profesional. Dos tarjetas, dos cuentas o, al menos, dos categorías bien usadas en tu app. Exporta el resumen mensual y añade una columna “extraordinarios” (muebles, viaje grande, dentista). Pon un aviso suave cuando el acumulado anual se acerque a 20.000. Es un gesto pequeño que evita sustos.

Errores que se repiten: mezclar pagos del negocio en la tarjeta familiar, pagar a plazos sin apuntarlo como gasto del año, ignorar cuotas anuales grandes y entrar en pánico con cualquier carta de la Agencia Tributaria. Respira. Si superas el límite por tu vida normal y todo está justificado, no hay drama. Seamos honestos: nadie revisa cada ticket a final de mes. Una hora al trimestre vale oro.

Piensa también en lo que dirías si te piden aclaraciones.

“El reporte es agregado. Si te preguntan, piden contexto: de dónde sale el dinero y qué son esos picos. Con orden y pruebas, se resuelve”, dice Marta L., asesora fiscal con dos décadas viendo extractos de todos los colores.

• Si llegas o superas 25.000: guarda facturas de gastos grandes, etiqueta lo extraordinario y anota origen del dinero usado (ahorros, préstamo, herencia).
• Evita mezclar: no pagues proveedores con la tarjeta del hogar. Si lo hiciste, deja rastro: facturas, transferencias internas, notas.
• Operaciones gordas: mejor transferencia con concepto claro que tarjeta sin contexto.
• Si compartes cuenta: definid quién es el titular de cada tarjeta y qué gastos asume cada uno.

Lo que viene: dudas razonables y una conversación que apenas empieza

Este reporte anual empuja una conversación sana sobre cómo gastamos y cómo declaramos. No criminaliza tu vida diaria, te coloca bajo una luz más nítida. Los bancos llevan años recopilando datos y Hacienda ajusta sus antenas a partir de patrones, no de anécdotas. Todos hemos vivido ese momento en el que miras tu extracto y piensas “no puede ser tanto”, y luego recuerdas la ITV, el seguro y esa escapada que salió más cara. Si el gasto responde a ingresos reales, ahorro o financiación, la historia cuadra. Si no, salta la chispa. La pregunta útil no es “¿me verán?”, sino “¿podría explicarlo sin sudar?”. Un pequeño orden contable casero, tres reglas claras y la tranquilidad de que tu economía es lo que parece. A veces, basta con mirarla de frente.

FAQ :

• ¿El umbral de 25.000 € es por persona o por tarjeta?Por titular. Si tienes varias tarjetas a tu nombre, el conteo suma los movimientos de todas. En cuentas compartidas, cada titular tiene su propio cómputo si figuran tarjetas a su nombre.
• ¿Incluye Bizum, transferencias o solo pagos con tarjeta?El foco del reporte es el uso de tarjetas de crédito y débito. Bizum y transferencias siguen sus propias reglas de control y trazabilidad, con otros umbrales y canales informativos.
• ¿Cuenta retirar dinero en cajero con tarjeta de crédito?Sí entra como movimiento de tarjeta. La lógica del reporte es el total anual de operaciones realizadas con tarjetas, no solo las compras en TPV o internet.
• Si paso de 25.000 €, ¿me sancionan automáticamente?No. Un reporte no es una sanción ni una liquidación. Sirve para cruces y modelos de riesgo. Si hay incoherencias, podrían solicitarte información o justificar picos concretos.
• ¿Qué documentación conviene guardar?Facturas de importes altos, contratos de financiación, justificantes de transferencias internas y notas sobre gastos extraordinarios. Lo que ayude a explicar el “por qué” de los picos.